Pokračujeme v seriálu Naučte se spořit chytře, který představuje jednotlivé možnosti spoření a investic. V minulých dílech jsme se seznámili se základními pravidly spoření a představili jsme si nejčastější cesty, skrze které můžete své peníze ukládat, spořit a dále pomocí nich vydělávat. V novém díle shrneme rozdíly, výhody i úskalí investičního, kapitálového a rizikového životního pojištění.

Možností spoření finančních prostředků je spousta. Jde především o produkty, které jsou sjednávány pro případ nenadálých událostí, jako je nemoc, úraz, trvalá invalidita či smrt. V případě takové pojistné události je klientovi či rodinným příslušníkům vypláceno pojistné. Jedná se tedy o specifický případ spoření, který může i nemusí obsahovat investiční složku.

Rizikové životní pojištění

Pojištění se uzavírá pro případ krytí rizik, jako je například úraz, nemoc a následky, které z těchto situací vyplývají. Hlavní motivací klienta, který se rozhodne uzavřít smlouvu o rizikovém životním pojištění, je jistota, že v případě nenadálých událostí nebude ohrožen chod domácnosti a nezhorší se finanční situace rodiny. Na rozdíl od dalších druhů životního pojištění zde klient nevytváří žádnou finanční rezervu.

Investiční životní pojištění

Tento typ pojištění kombinuje nejen pojistnou ochranu, ale nabízí také možnost investice. Stejně jako u rizikového životního pojištění zde klient pravidelnými splátkami minimalizuje riziko pro případ nepříznivých zdravotních událostí.
Z

Zajímavou výhodou je možnost čerpání naspořené finanční prostředky kdykoliv v průběhu trvání pojištění.

Na rozdíl od rizikového pojištění však investiční pojištění nabízí širokou možnost investování svých finančních prostředků do otevřených podílových fondů pojišťovny, což může vést k vyšším výnosům. Tento druh pojištění často uzavírají klienti, kteří jsou ochotni akceptovat riziko výkyvu situace na finančních trzích.

Každý zájemce o tuto formu pojištění si následně může nastavit vlastní investiční strategii podle míry rizika, kterou je možné v průběhu času měnit. Je však nutné si uvědomit, že takové výnosy nejsou nijak garantované. I v tomto případě tedy může vyšší riziko znamenat potenciálně vyšší výnos. Nesporným kladem tohoto produktu je skutečnost, že nabízí možnost daňové úlevy až o 24 000 korun ročně. Zajímavou výhodou je také možnost čerpat naspořené finanční prostředky kdykoliv v průběhu trvání pojištění.

Kapitálové životní pojištění

Kapitálové životní pojištění je také kombinací pojištění a spoření. Tento druh pojištění můžeme rozdělit na dvě části. První z nich je část riziková, která kryje rizika pro případy úrazu, smrti, ale také dožití. Druhá část obsahuje spořicí složku, ve které je garantováno alespoň minimální zhodnocení finančních prostředků.

Typicky si tento druh pojištění vybírají klienti, kteří chtějí zabezpečit svou rodinu pro případ smrti či dožití. Stejně jako v předešlém případě umožňuje tento produkt daňovou úlevu. Kapitálové životní pojištění je ale spořením dlouhodobým, proto je doporučená doba, při které může klient maximalizovat zhodnocení naspořených prostředků, minimálně 10 let.