Možností investic v Česku není málo. To, že spravovat své finance může být zábavné, vám potvrdí každý, kdo do světa grafů a procent nakoukl, pochopil je a využil. Bohužel je takových pouze malý podíl. Těch, kteří se aktivně starají o svoje portfolio, u nás není mnoho. Majetní většinou raději svěří své peníze nějakému investičnímu správci, kterému musí platit poplatky.

Scénář je klasický: bankovní poradce vidí váš zůstatek na účtu, zvedne telefon a řekne vám, že je zbytečné nechat statisíce nebo miliony ležet na účtu. Domluvíte si s ním schůzku a on, protože za daný produkt má body, které se mu počítají do bonusů, vám „prodá“ ten nejlepší podílový fond. To, že je lepší mít peníze v podílovém fondu místo na účtu, je zcela bez diskuse, jenže problémem podílových fondů jsou jejich vysoké poplatky – jednak za správu (manažerský poplatek – závisí na typu fondu, u těch akciových obvykle ve výši 1 až 2 % ročně) a jednak vstupní poplatek (také závisí na typu fondu; u akciových zpravidla kolem 3 až 5 % jednorázově).

Méně častěji se setkáte s výstupním poplatkem (obvykle je odstupňován podle toho, po jaké době vybíráte z fondu peníze, a platí se jednorázově). A tím nejméně častým je poplatek za výkon (performance fee), který je zároveň nejférovější, protože se stanovuje podle ročního zisku klienta, nikoliv objemu investice, tak jak je to u manažerského poplatku.

Cílem bankovního nebo finančního poradce tak často může být spíše jeho odměna, než váš výdělek.

Proto se nenechávejte napálit na libé řeči o výnosech v řádu desítek procent, a ptejte se spíš na zmíněné poplatky a na porovnání fondu s trhem, na kterém investujete (tzv. benchmark). Najít skutečně dobrý podílový fond je jako hledat jehlu v kupce sena.

Jenže máte i jiné možnosti, jak se svými penězi pracovat. Záleží na tom, jak velké riziko chcete podstoupit, protože některé investiční nástroje vás nenechají spát. Je to s nimi totiž jako na horské dráze. Večer můžete mít +50 % a ráno můžete být bez peněz.

Do čeho tedy můžete investovat?

,,5 důvodů, proč investovat přes P2P“ ⇒

Čtěte další články na Zonky Times.

ETF

ETF je zkratka z anglického Exchanged Traded Fund. Jedná se tedy o  burzovně obchodovatelný fond, který si můžete nakoupit u kteréhokoliv českého brokera, pokud máte přes něj vstup do burzovní platformy. Rozdíl mezi ETF a podílovým fondem není velký. ETF je zaměřen na určitý sektor nebo index, který sleduje a kopíruje vývoj ceny. Pro příklad bychom mohli uvést ETF zaměřený na pražskou burzu.

Daný fond bude přesně kopírovat výnos nebo ztrátu indexu pražské burzy PX 50. Z našeho výčtu investic je možné považovat ETF za nejkonzervativnější formu investice. Pokud budete držet ETF, neměli byste zažívat divoké noci. Vývoj ETF, který je zaměřen na hlavní světové indexy, je relativně klidný.  

Akcie

Pojem akcie zná skoro každý. V Česku jsou nejznámější akcie společnosti ČEZ nebo výrobce cigaret Philip Morris z Kutné Hory. Ze světa můžete znát například akcie výrobce spotřební elektroniky Apple nebo výrobce automobilů Volkswagen.

Nakoupit akcie můžete v podstatě jakékoliv velké společnosti.

Jedinou podmínkou je její veřejné obchodování na jedné ze světových burz. Zde je princip jednoduchý. Nakoupíte akcii a sledujete vývoj ceny. Pokud se firma nenachází zrovna na nějakém milníku (výsledky hospodaření, nový patent, objevení nového léku, uzavření významného kontraktu apod.), pak se hodnota jejích akcií běžně pohybuje v řádu jednotek procent.

Čtěte také: ,,Výhody a nevýhody obchodování na akciové burze“ ⇒

Forex

Forex je zkratka z angličtiny vycházející z pojmu Foreign Exchange, tedy obchodování a trh s cizími měnami. Obchodování s měnami je už pro zkušenější investory. Poznat svět měn a proniknout do něj není vůbec jednoduché. Měna daného státu v sobě vstřebává mnoho makroekonomických ukazatelů jako je například hospodářská a politická situace země nebo úrokové sazby a chování centrálních bank.

Nejobchodovanější měnou je podle očekávání americký dolar.

U obchodování s měnami platí to stejné, co u akcií. Čím je daná měna méně známá (slabší), tím turbulentnější může být její vývoj. Mezi ty nejslabší měny světa, a tudíž i měny s největším rizikem, můžeme jmenovat například zimbabwský dolar, uzbecký sum nebo leone ze Siera Leone. Největším rizikem pro každou měnu je vysoká inflace.

Futures kontrakty

Futures kontrakt je vyjádření směny dvou stran daného zboží za předem stanovenou cenu k určitému datu. Nejčastěji se o futures hovoří v souvislosti s komoditami jako je ropa, zlato nebo zemní plyn. Méně kolísavé jsou právě obchodovanější komodity drahých kamenů nebo zmíněné ropy. Naopak na horské dráze můžete být v případě investice do takových komodit, jako je pomerančový džus, sojové boby nebo bavlna.

V nějakém státě přijde povodeň a cena roste nahoru; opačným případem je třeba nadúroda – ta zase tlačí ceny dolů, protože je dané komodity dostatek. Vítězem za poslední rok jsou investoři do dřeva, naopak o třetinu spadla cena cukru. Pomocí futures kontraktů můžete ale nakoupit de facto cokoliv. Navíc se s futures obchoduje prakticky celý den jen s krátkou přestávkou. To na spánek nemá moc dobrý vliv.

P2P

P2P platformy přímo spojují věřitele s dlužníky prostřednictvím internetového systému. Investorům přitom nabízejí vyšší výnos. Úrok, který získáte, se odvíjí od míry rizika. U nás na Zonky se v průměru pohybuje mezi 5 – 7 %.

Samozřejmě čím větší riziko, tím vyšší výnos. Vhodné je investice rozdělit do více cílů, čímž sami snižujete míru rizika. Naše doporučení zní jasně: mějte ve svém portfoliu alespoň 122 participací.