Nezávisle na tom, zda je vám 25 nebo 55 let, je šetření na důchod chytré investiční rozhodnutí. Všichni z nás se dříve nebo později dostanou do důchodového věku a je užitečné mít pro toto období dodatečné zdroje příjmů, které budou spolu se státem vypláceným důchodem putovat na váš účet.

Investování s cílem přilepšení si (nebo zajištění se) v důchodovém období je jedním z nejčastějších cílů, které investoři sledují. Můžeme nalézt rozdílné názory na to, jaká výsledná částka je potřebná, abyste si i v důchodu mohli žít pohodlně. Většina rad, jak této částky dosáhnout, se ale zakládá na stejném principu: musíte začít brzy a být proaktivní v odkládání části svých peněz stranou.

Čím dříve začnete, tím více vyděláte.

Jinými slovy se musíte zříci části současné spotřeby pro to, abyste se mohli mít lépe v budoucnu. Většina finančních poradců doporučuje dávat stranou zhruba 10–20 % vaší celkové roční spotřeby. Konkrétní číslo se odvíjí od toho, jak brzy s investováním na důchod začnete.

Čím dříve se totiž do investování pustíte, tím více budete profitovat z tzv. složeného úročení. To funguje na principu, že úroky (tedy vydělané peníze) z prvotních investic připočtete k původnímu investičnímu kapitálu (obnosu) a v dalším období již úročíte stejným procentem tuto novou, vyšší částku. A stejně postupujete směrem do budoucna. Spolu se svými výnosy zvyšujete navíc každý rok celkovou částku o nově přidané peníze – spotřebu, kterou si v tom roce odepřete. Tím svůj zisk dále zvyšujete.

Pozor na inflaci

Dále je důležité, do čeho své peníze investujete. Obecná zásada zní, že vaše výsledné portfolio by vám mělo přinášet pravidelné výnosy v rozmezí mezi 5–10 %. V této výši již pokryjete ztrátu, kterou vám každoročně přináší inflace. Znehodnocení peněz inflací se totiž většinou pohybuje v rozmezí 2–3 %.

Klíčovým pravidlem také je, že byste měli vaše portfolio diverzifikovat, tedy rozdělit mezi více rozdílných investičních objektů. Zmíněné výnosy vám může přinést třeba akciový trh, příjmy z nájmu nebo investování na Zonky (zde se průměrné výnosy pohybují v rozmezí 5–7 % po odečtení poplatků). Díky rozmístění svých financí do více investičních příležitostí se obrníte vůči případným výkyvům jednotlivých kategorií.

A čeho se při investování (nejen na důchod) rozhodně vyvarovat? Zde je několik základních pouček:

• Nesnažte se najít ten pravý čas, kdy s investováním začít. Jinými slovy neotálejte. Pokud dosud neinvestujete, tím pravým okamžikem, kdy začít, je právě dnešek; třeba i s malou počáteční částkou.
• Nepředpokládejte, že ztracený čas budete moci v budoucnu vykompenzovat vyššími částkami. Díky pozdnímu začátku nemůžete čerpat výhod výše popsaného složeného úročení.
• Neměňte své portfolio dle momentálních poryvů větru, zázračných rad a emotivních impulsů. Držte se svých cílů: jednou ročně své portfolio zhodnoťte a prověřte vůči stanovenému plánu a následně upravte jeho skladbu.

Nejsnazším způsobem, jak začít investovat a věnovat se této aktivitě pravidelně, je posílat si každý měsíc předem stanovenou částku na svůj investiční účet. Peníze, na které si teď nemůžete sáhnout, totiž znamenají vyšší výnosy v budoucím období.

Investovat na Zonky je snadné. Registraci vyřídíte online a je hotová během pár minut. K dispozici máte navíc spoustu ratingů s různými výnosy, které učiní vaše portfolio diverzifikovanějším, a tedy i bezpečnějším.