Jak ověřujete lidi, kteří si chtějí půjčit?

Děláme vše pro to, aby investování na Zonky bylo pro vás bezpečné. Proto všichni, kdo si chtějí na Zonky půjčit, procházejí několika kontrolami:

Ověření totožnosti

Máme vždy občanský průkaz nebo potvrzení o trvalém pobytu v případě cizince. Někteří mohou využít bezpečnou bankovní identitu. Z registru neplatných průkazů zjišťujeme, jestli doklad není hlášen jako kradený.

Verifikace zaměstnání

U každého, kdo si na Zonky půjčuje, ověřujeme zaměstnavatele či zdroje příjmů a zjišťujeme pracovní reference. Do našeho hodnocení zahrnujeme jak negativní, tak i pozitivní informace a započítáváme je do ratingu, který pak vidíte u jednotlivých půjček na Tržišti.

Ekonomický model

U každého člověka, který si půjčuje, vytváříme jeho ekonomický model a propočítáváme, jaké dopady na jeho finanční situaci bude půjčka mít. Nepůjčujeme lidem, které by půjčka ohrozila existenčně a roztočila u nich spirálu dluhů.

Ověření v registrech

Díváme se do veřejných seznamů a rejstříků, jako je obchodní a insolvenční rejstřík, BRKI, na sociální sítě a v rámci skupinového řízení rizik se ptáme i sesterské společnosti ve skupině PPF, do které Zonky patří.

Kontroly pro odhalení podvodů

Každá finanční instituce má vypracované speciální kontroly a postupy pro odhalování pokusů o podvod při půjčování. Na Zonky jsme tyto kontroly rozšířili o poznatky ze zahraničních P2P platforem.

Dalšími registry, do kterých nahlížíme, jsou:

• SIR – insolvenční rejstřík
• ARES – administrativní registr ekonomických subjektů
• RŽP – živnostenský rejstřík
• CEE – centrální evidence exekucí
• katastr nemovitostí