Jak si mám sestavit investiční portfolio?

Investiční portfolio je soubor všech vašich investic. Správná strategie, jak rozdělit vaše peníze do investic, vám přinese vyšší výnosy.

Velikost portfolia – nechte statistiku pracovat

Čím více investic tvoří vaše portfolio, tím spíše u něj funguje statistika a odhady výnosů a ztrát. Veškeré naše ratingy a odhady nemusí zafungovat, pokud budete mít investováno například jen do 2 půjček. Abyste měli alespoň základně diverzifikované portfolio, doporučujeme mít rozinvestováno už od začátku do co nejvíce půjček. Doporučujeme postupně vybudovat portfolio se 100 a více půjčkami.

Rozprostření rizika – umíchejte správný koktejl

To, z jakých ratingových kategorií máte investiční portfolio složené, ovlivňuje váš celkový výnos. Lidé investují různě. Někdo preferuje rizikovější třídy, které mají vyšší výnosy, ale větší riziko, jiný bezpečnější investice s výnosem nižším. Budujte si rozmanité portfolio, nikdy nevkládejte většinu investic do jedné rizikové kategorie. Nejbezpečnější investice najdete v kategoriích s ratingem4,99 % až 10,99 %, ale výnosy jsou v nich nejnižší (půjčky v těchto kategoriích jsou úročeny nízkým úrokem). Rizikovější kategorie s ratingem 13,49 % až 19,99 % vám oproti tomu nabízejí vyšší výnos, ale zároveň jsou více náchylné ke ztrátám a mají větší volatilitu – tedy míru kolísání očekávaného výnosu.

Základní typy portfolií

Konzervativní portfolio

Převažují investice do lepších ratingů. Takové portfolio bude mít stabilní, ale nižší výnos. Průměrná úroková míra je u tohoto portfolia 6,6 % p. a. Příklad rozdělení investic 40 000 Kč do konzervativního portfolia:

Balancované portfolio

Převažují investice do půjček s ratingy mezi 4,99 % a 10,99 %, výnosnost portfolia je průměrná. Průměrná úroková míra je u tohoto portfolia 7,8 % p. a. Příklad rozdělení investic do balancovaného portfolia při investici 40 000 Kč:

Progresivní portfolio

Převažují investice do půjček s ratingy mezi 5,99 % a 13,49 %. Takové portfolio může mít vyšší výnos, ale zároveň bude i volatilnější. Průměrná úroková míra je u tohoto portfolia 9,5 % p. a. Příklad rozložení investic do progresivního portfolia při investici 40 000 Kč:

Pomohla vám tato odpověď?

Poradna

Sídlo

Air Bank a.s.
Evropská 2690/17
160 00 Praha 6 – Dejvice
IČO: 29045371

Korespondenční adresa

Air Bank a.s.
P. O. BOX 625
661 25 Brno 2
IČO: 29045371

Sledujte nás na sociálních sítích

Příklad půjčky

Reprezentativní příklad se týká půjčky ve výši 150 000 Kč s pevnou úrokovou sazbou 6,99 % ročně, se splatností 60 měsíců, splátkou 3 030 Kč, poslední splátkou 2 968,38 Kč, jednorázovým 2% poplatkem z výše půjčky (zde 3 000 Kč rozpočítaný do prvních 3 splátek půjčky) a s výslednou RPSN 8,11 %. Celou výši půjčky vyplatíme na účet klienta. Celkem klient zaplatí 181 738,38 Kč.
© 2022 Air Bank a.s., člen skupiny PPF, poskytovatel služby Zonky, je zapsaná u rejstříkového soudu v Praze — spisová značka B 16013