Investiční portfolio je soubor všech vašich investic. Správná strategie, jak rozdělit vaše peníze do investic, vám přinese vyšší výnosy.
Velikost portfolia — nechte statistiku pracovat
Čím více investic tvoří vaše portfolio, tím spíše u něj funguje statistika a odhady výnosů a ztrát. Veškeré naše ratingy a odhady nemusí zafungovat, pokud budete mít investováno například jen do 2 půjček. Abyste měli alespoň základně diverzifikované portfolio, doporučujeme mít rozinvestováno už od začátku do co nejvíce půjček. Doporučujeme postupně vybudovat portfolio se 100 a více půjčkami.
Rozprostření rizika — umíchejte správný koktejl
To, z jakých ratingových kategorií máte investiční portfolio složené, ovlivňuje váš celkový výnos. Lidé investují různě. Někdo preferuje rizikovější třídy, které mají vyšší výnosy, ale větší riziko, jiný bezpečnější investice s výnosem nižším. Budujte si rozmanité portfolio, nikdy nevkládejte většinu investic do jedné rizikové kategorie. Nejbezpečnější investice najdete v kategoriích s ratingem 4,49 % až 10,99 %, ale výnosy jsou v nich nejnižší (půjčky v těchto kategoriích jsou úročeny nízkým úrokem). Rizikovější kategorie s ratingem 13,49 % až 19,99 % vám oproti tomu nabízejí vyšší výnos, ale zároveň jsou více náchylné ke ztrátám a mají větší volatilitu — tedy míru kolísání očekávaného výnosu.
Základní typy portfolií
Konzervativní portfolio
Převažují investice do lepších ratingů. Takové portfolio bude mít stabilní, ale nižší výnos. Průměrná úroková míra je u tohoto portfolia 6,6 % p. a. Příklad rozdělení investic 40 000 Kč do konzervativního portfolia:
Balancované portfolio
Převažují investice do půjček s ratingy mezi 4,99 % a 10,99 %, výnosnost portfolia je průměrná. Průměrná úroková míra je u tohoto portfolia 7,8 % p. a. Příklad rozdělení investic do balancovaného portfolia při investici 40 000 Kč:
Progresivní portfolio
Převažují investice do půjček s ratingy mezi 5,99 % a 13,49 %. Takové portfolio může mít vyšší výnos, ale zároveň bude i volatilnější. Průměrná úroková míra je u tohoto portfolia 9,5 % p. a. Příklad rozložení investic do progresivního portfolia při investici 40 000 Kč:
Pomohla vám tato odpověď?